荷蘭：歐洲的金融科技發射台
憑藉深厚的金融傳承與聚焦未來的思維，荷蘭已迅速崛起成為歐洲領導金融科技中心。從突破性新創企業到全球性企業，超過860家金融科技公司在荷蘭生態系統中活躍發展。為什麼有這麼多家公司紛紛湧入荷蘭進行支付、嵌入式金融、區塊鏈、數位銀行、AI與影響力投資等領域的創新？首先：
- 名列世界最適合經商的國家，荷蘭提供商業成長要素：深受信賴的法規框架、頂尖人才庫、新科技的迅速採用、強健的數位基礎建設，以及歐盟市場的無縫接軌。
- 荷蘭科技生態系統是歐洲最強大以及獲利最高的科技生態系統之一，總值超過2,400億歐元。
- 根據Dealroom的資料，荷蘭已迅速晉升為歐洲金融科技國際創投的第三名，並擁有歐洲最佳的新創、發展中與獨角獸企業生態系統。
如果您正在尋找一個加速與擴大金融科技投資的地方，荷蘭生態系統提供無與倫比的投資報酬率
歐洲成長最迅速的金融科技生態系統
安永金融科技普查將荷蘭金融科技產業描述為成熟卻又迅速進化的市場。對於想要迅速進行金融轉型的產業來說，荷蘭是理想的實驗室。銀行業務與金融投資領域的未來將從實體建築轉型到AI及區塊鏈，並以深度科技和迅速數位連結性為基礎，而荷蘭金融科技正在領導這股潮流。
這股活力的要素是荷蘭生態系統的多元與協作特性——這個生態系統持續蓬勃發展。除了Adyen、Backbase及Bunq等頂尖本土企業，最近幾年，Plaid、Lemonade、Airwallex與ClearBank等國際企業都選擇荷蘭作為歐盟總部。
舉例來說，2024年上半年，在2億歐元荷蘭未來基金第二期（Dutch Future Fund II）等倡議的驅動下，荷蘭金融科技投資年增39%。在歐洲整體金融科技投資下滑的時期，這個成長格外亮眼，並凸顯了荷蘭生態系統的穩固基礎。
創新中樞
在科學與跨產業合作的推進下，荷蘭成為多個金融科技創新領域的最前線。荷蘭專精快速成長的領域，例如支付、監理科技、中小企業放款、創投、Web3解決方案，以及開放銀行。此外，荷蘭第三螺旋集結大學、企業和政府針對次世代科技加速研發，並同時確保人才、資金與測試環境的取得。
舉例來說，荷蘭在AI與區塊鏈領域表現卓越，擁有阿姆斯特丹科學園區等與產業緊密連結的頂尖研究中心。在量子運算方面，國家級網路荷蘭量子三角洲與企業合作，共同塑造安全金融交易的未來。在機器學習及資料科學方面，台夫特科技大學金融科技實驗室等創新中心等為智慧金融體系的門戶。
明確、有益的監管環境
荷蘭的監管環境為金融科技的發展鋪平了道路。荷蘭採用「雙峰」模式獨立監管體系，並由兩大主管機關負責：荷蘭中央銀行（DNB）與金融市場管理局（AFM）。DNB負責金融科技的審慎監理面向，AFM則監督其行為面向（例如市場誠信、透明度、消費者保護），涵蓋依據MiCA法規監管加密資產業者。這兩個主管機關憑藉其明確性、公信力與專業品質，備受國際肯定，並透過DNB與AFM的合作創新中心（InnovationHub）支持創新，且同時維持高標準與暢通的溝通管道。
這些監管優勢與荷蘭穩定、透明且重視企業發展的政府政策相輔相成。對國際金融科技公司而言，荷蘭稅制具備多項吸引力，例如廣泛的租稅協定網路、控股免稅制度以及預先事前稅賦裁定。對於希望引進海外人才的企業，荷蘭設有外籍人士特別稅制，提供30%免稅待遇。（由於荷蘭稅務主管機關持續修訂該稅制，請參閱此處，了解最新條款及細則。）
永續與普惠金融領導者
作為股票市場的發源地，荷蘭正將著名的金融專業融合現代ESG領導力。在海牙ImpactCity等區域倡議的推動下，荷蘭成為世界的頂尖綠色金融中心。這使荷蘭生態系統成為相關組織的首選，例如Draper Richards Kaplan Foundation與Sparo便將其歐洲總部設於海牙，以推動社會影響力導向投資和公益創投。
在這方面，荷蘭展現凝聚公私部門力量的關鍵能力。從綠色債券、碳權與影響力投資，到氣候金融科技、普惠貸款以及聯合國永續發展目標融資，荷蘭提供無限可能性給致力打造普惠、永續經濟的金融科技企業。
充滿活力、多元且人才濟濟
荷蘭的金融科技產業受益於獲得良好教育、具備多語能力與擁有數位素養的勞動力，以及緊密連結的創業者與企業領袖網路。金融科技生態系統雇用超過15,000人，在荷蘭科技產業佔據重要地位。
在此同時，精通科技的荷蘭消費者積極採用各種金融科技解決方案處理日常交易，包括使用數位錢包、支付服務與財務管理工具。消費者的高度需求反映出更大的企業級解決方案市場。約有75%的荷蘭金融科技公司專注於B2B服務，另外25%則鎖定一般消費者，這顯示出荷蘭商業生態系統的穩健品質。
這些因素說明了為什麼一些最知名的金融科技創新者選擇在荷蘭工作，例如CAB Payments、Modulr、XTransfer與Inshur（Uber的保險商）。這也是為什麼總部設於荷蘭的ABN Amro、ING、Rabobank、Adyen、Mollie及Buckaroo等本土重量級企業得以蓬勃發展。荷蘭生態系統還得以持續吸引國際銀行業者的進駐，例如法國巴黎銀行、MUFG澳洲聯邦銀行、彭博與德意志銀行。
人與企業皆能茁壯成長
荷蘭不僅是商業中心，更是絕佳宜居之處。荷蘭的生活品質與幸福感名列全球前茅。荷蘭社會融合永續發展、多元文化、個人成就與高度連結性。英語十分普及，這對金融科技企業來說是一大優勢。此外，荷蘭城市以優異的基礎建設、公共交通以及工作與生活平衡聞名於世。
事實上，高達88%的金融科技公司認為荷蘭是極具吸引力的生活目的地。這讓企業得以從全球招募人才，而荷蘭新創公司的勞動力中，30%是國際專業人士。這一切打造出一個充滿動力、具備全球視野並渴望創新的人才庫。
無論您是想要設立歐洲總部、打造下一個突破性產品，或是進軍位於金融轉型核心的數位連結市場，荷蘭都是您在金融科技領域取得成功的最佳起點。